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小微企业融资是公认的“老浩劫”问题，而小微金融的发展之路也布满窒碍、险阻险阻。往常多年里，不少银行的小微金融业务如坐“过山车”，从激进延迟到不良率飙升，仿佛堕入了一个难以逃走的恶性轮回。

突破小微金融“一收紧就窒息，一缓慢就失控”的怪圈，关节在于能否找到一条既慎重又可握续的增长旅途。

专营机构模式成为了银行探索出的一条可握续发展之谈。2006年6月，浙商银行杭州城西支行行为宇宙第一家小企业专营支行成立，自此，浙商银行在小微金融边界握续深耕易耨，完毕自若增长。

那么，浙商银行在小微企业金融服务方面好像慎重前行的关节成分是什么呢？

01 战术领航

业内东谈主士分析指出，银企信息不合称以及下层信贷东谈主员在贷后治理方面的担忧，是制约小微企业融资的关节成分。只好破解这些“不敢贷、不肯贷”的可贵，才智更灵验地教导金融资源向小微企业歪斜。

而与那些一味缩小门槛、放宽条目的短期作念法不同，自开展小企业业务以来，浙商银行长久坚握专科化假想，筑牢了总共坚固的“”。

总结历史，2004年浙商银行在杭州成立，在民营经济蕃昌发展的时间布景下，浙商银行驻足浙江这片民营经济的肥饶泥土，以中小民营企业为基本客户，开拓了互异化战术定位，开启了服务小微的新征途。

随后，浙商银行在小微金融服务边界不绝蜕故孳新。2006年，该行训导宇宙首家小企业专营机构，为小微企业提供更专科、绵薄的服务；2010年浙商银行行为国内首批单元成功刊行中小企业围聚单子，买通讯贷阛阓与单子阛阓通谈，拓宽了小微企业融资渠谈……

在浙商银行近20年的发展历程中，服务小微，已深深烙迹在浙商银行的基因中，成为其不变的初心。

如今，浙商银行在小微金融服务边界收获斐然。抑遏本年9月末，该行普惠型小微企业贷款余额达3329.03亿元，较年头新增127.76亿元，保握稳步增长；贷款户数达14.79万户，较年头新增0.81万户。

尤其值得一提的是，该行普惠型小微企业贷款余额占各项贷款的比重历久在宇宙性生意银行中名列三甲。

02 专营强效

浙商银行凭借其前瞻性的“5+1”专营模式，为小微企业融资开辟了一条涌现无阻的谈路，成为了业界学习的典范。

“5+1”专营模式，是浙商银行依据小微企业特色量身打造的一套全见地、高效用的金融服务决策。该模式通过专科化假想、组建精英团队、研发专属居品、打造流畅历程、构建严实风控体系，不仅提高了服务的精确度和效率，还显耀增强了小微企业贷款的安全性和可获取性，让小微企业竟然敢贷、愿贷、能贷。

具体而言，这一模式在训导小企业专营机构时，便要求至少配备5名领有3年以上授信练习的小企业主干客户司理，并辅以1名资深风险司理。他们紧密劝诱区域性经济特色，通过团队相助长远挖掘产业集群后劲，从而灵验普及收益水平并增强抗风险才智。跟着机构的日益练习，“5+1”模式还不错进一步升级为“（5+1）+N或*N”，通过复制引申酿成范围效应，助力更多小微企业蕃昌发展。

浙商银行在业内当先成立的守法免责机制，如同给小微金融业务发展装置了一台“助推器”，极大减轻了客户司理在小微信贷业务中的形式职守，让他们更勇于积极开展业务。

同期，该行充分授权，将贷款审批权下放到一线分支行，让竟然了解小微企业的东谈主员来决定贷款与否，这一举措大幅提高了业务审批的纯真性和效率。

2023年，该行在充分调研和总结练习的基础上，革命性地冷漠“供应链金融工场”专营模式。通过训导五家供应链特色支行并配备专属风控团队，戮力于于治理传统供应链体系的核肉痛点，普及服务效率和客户称心度，为小微企业提供更精确、高效的金融服务。

抑遏2024年6月末，浙商银行的小企业专营机构数目已加多到214家，累计服务小微客户近60万户，袒护范围不绝扩大，服务才智握续普及。

03 科技护航

面对小微企业融资需求日益各样化、复杂化的形式，浙商银行凭借在金融科技边界的深厚千里淀，积极诈欺大数据、云计划等先进时刻，打造智能化、线上化的小微金融服务平台，为小微企业提供更高效、绵薄、安全的融资服务。

不错说，浙商银行在小微金融边界对金融科技的诈欺是多维度的。在居品革命层面，借助大数据、东谈主工智能等前沿时刻，为小微企业简化审批材料、精简审批行为。

一方面，与浙江省阛阓监督治理局、省文旅厅等部门伸开合作，同期对接浙江省金融抽象服务平台，整合行表里多维度数据，以此抽象评判客户信用。在此基础上，构建起以“数科贷”以及数字化方式为中枢的“1+1+N”抽象性数字化居品服务体系，进一步强化金融服务的普惠性。

值得一提的是，浙商银行专诚为浙江省内个体工商户定制研发了线上化信用贷款居品——“数易贷”。该居品诈欺浙江省局的“1+2小微智评体系”所生成的信用评价斥逐，并劝诱800余个缜密数据目的，对客户的假想景色进行精确描摹。这一革命举措优化了客户准入历程和风险甄别机制，从根源上突破了历久存在于银企之间的信息壁垒，澈底调动了传统信贷模式对典质物的依赖模式，灵验治理了个体工商户靠近的数据整合可贵、信用评估窘境以及融资贷款散伙等问题，为小微经济的华贵发展注入了宏大的数字能源。

自2023年月上线以来，“数易贷”居品在不到一年的时候里阐扬迥殊，累计披发贷款跳动17亿元，惠及近4000户个体工商户，户均贷款额达40余万元。它为宇宙的小微企业和个体工商户开辟了一条“数据顺畅流通、信用灵验变现”的高速通谈，成为浙商银行长远推动“信用融资破难行为”的有劲践诺效果。

抑遏现在，浙商银行已累计革命研发了近80款小微信贷居品。这些居品类型丰富，从典质类贷款到信用类贷款，从针对单户的服务到波及供应链金融的服务，从痛快阶段性培育需求到袒护全生命周期服务，应有尽有。它们共同组成了信贷、投资、结算一体化的抽象服务模式，酿成了一个功能皆全的“小微金融超市”。

此外，浙商银行还与多家担保机构、保障公司等合作，共同构建“多方风险共担机制”。这一机制既缩小了银行的风险敞口，也为小微企业提供了更多融资遴选。

浙商银行长久将服务小微企业、助力实体经济视作自然劳动。频年，浙商银行进一步深耕“善本金融”理念，在陪同小微企业成长的漫漫征途中，积极推动数字化转型，恰似为金融之舟扬起科技之帆，助推实体经济乘风破浪。